理财思维:桥塌的时候,你在想什么?

作者: 财商网 分类: 财商教育 发布时间: 2022-01-18 11:22 ė 6 没有评论

偶然看到以前312国道公路桥垮塌的视频,相信你已经看过吧?

看完之后,有点感慨。

桥塌的时候,两辆白车被瞬间碾成了铁饼,车里的人没了。

据说,一共死了三个人。一对放学回家的母女,一位单亲家庭的父亲。

几秒间,两个家庭被压碎了……粉碎……而且是毫无征兆的那种。

理财思维不能挽回生命,也不能避免悲剧,但可以降低灾难对家庭的冲击。

理财思维:桥塌的时候,你在想什么?

 

小概率事件 vs 现代家庭结构

一旦说起天灾人祸,总有人会用“小概率事件”来一语带过。

我认为,这种说法很不负责,和在网络上到处流窜的键盘侠一样,让人生厌。

难怪有人说:“侠之大者,唯键盘尔”。

的确, 把货车当火车开,并且把公路桥压垮。

同时还要压到车里的人,这种事故的概率会比中彩票小很多,大约几千万分之一。

但现实是,对于桥下的两个家庭,事情已经发生,命中率是100%。

而且,由于现代家庭大多 2+n 的简单构成,结果一定是毁灭性的。

逝者已逝,生者则将活在。

也许是,永久的创伤里,生理的、心理的、财务上等等。

这很残忍,但这就是事实。

所以,小概率事件,对小家庭来说,往往更是毁灭性的。

意外,最后发生的概率只能是100%或者0,而不是统计学中的xxx分之一。

 

灾难可以预测吗?

简单的回答,不能被预测。

汶川地震时,网友认为地震专家无用。

2008年市场崩盘时,网友怀疑投资顾问不专业。

路桥被压塌时,网友吐槽工程全是豆腐渣。

这种质疑精神很有必要,但真相和想象还是很有差距的。

在纳西姆·塔勒布的《反脆弱》一书中提到了两个概念:

一个叫平均斯坦,一个叫极端斯坦。

打个比方,在大街上,随机做抽样调查,你会发现,100个人的平均年薪在8万左右。

如果你希望预测下一个路人的年薪,这个数值就是你做出判断的最好依据。

不巧,巴菲特和比尔盖茨刚好路过。

如果用刚才统计的平均8万年薪做预测,你会发现,预测完全无用。

因为,你试图用平均斯坦模型来解释极端斯坦事件。

然而,所有的灾难都是极端的。

所以,如果我告诉你,根据2017年的统计结果。

100个死亡人口中,有6.75个是因为意外事故致死。

这并不代表意外致死事故在你身上发生的概率是6.75%。

换句话说,一个平均数,几乎没办法对具体的个案做出预测。

很遗憾,虽然统计方法很科学,但仍然无法解释每个偶然。

平均数是对别人家历史数据的简化描述。

而偶然则是自己家的现实,意外通常无法预测。

 

如何有效的应对

小概率事件就是古希腊传奇中提到的达摩克利斯之剑。

仅用一根马鬃牵着,悬挂于头顶。

人们对它何时,怎样坠落,无法预知,却又不容忽视。

唯一的应对方式就是将这种悬于小家庭头顶的利剑,

分摊给更大的群体,甚至是所有社会成员。

这是对三个和尚挑水故事的全新理解,

和尚越多,每个人肩上承受的压力就越小。

在传统的家庭理财方案中,主要资产类别,

通常包括现金类、固定收益类、股权类、房地产类、商品类等等。

最近几十年,保险类资产才被单独归类。

很可惜,这些资产类型都不能减少意外发生的几率。

对于家庭,意外发生了就是100%,没有发生就是0。

即便如此,保险类资产还是最有效的,

减少意外对家庭伤害的现代金融工具。

毕竟,钱能解决很多棘手的问题,这也是保险最突出的功能。

 

注重最重要的事

我们每天要处理的事情,通常按照紧急性和重要性被分为四类。

最大量的时间也被花在最重要和最紧急的事情上,

而重要但不紧急的事情,往往被忽视了。

带着孩子逛逛迪士尼乐园,沉浸在白雪公主和七个小矮人的童话王国里;

称几斤肉馅,擀一些饺子皮,包几十个饺子,围坐桌前,陪伴长辈过个团圆节;

追逐热情,为梦想的事业,奋斗一把,努力提升知识和能力;

为生命中,那些确定的和不确定的,做个完整的财务安排;

这些,统统属于重要,但不紧急的事。

直到,有一天:

孩子初中毕业,不再相信童话;

老人无法起身离开,布满管线的重症病床;

自己步入中年,油腻裹住了野心,失去对未来的期待;

家庭遭受意外重创,家境逐步衰落,负债累累;

才发现,原来那些耗尽你生命的,象征着地位、荣耀和成就的,

曾经最重要也最紧急的事情,只是虚无的,可笑的,因为那只是别人眼中的成功。

所以,我劝你,列出那些对自己、家人有重要意义的,但不紧急的事情。

从今天开始,一件一件地,认真地去完成,然后从列表中一一划去。

我相信,会有那么一天,你能体会其中的意义,这也是理财思维教会我的。

那么,这些年,你有没有把自己耽误,而留下遗憾呢?

下方评论区,你说,我听!

 

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